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合規是農行人必須的執業素養

閱讀次數:4130來源:農業銀行遵義分行  作者:遵義紅花崗支行 任永倫  2020年6月18日
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合規,是指確保經營主體經營活動符合法律法規及內外部監管制度要求的行為;仡欉@些年來,各行各業,特別是金融業,都在講合規、談合規、議合規?梢,合規何其重要和緊迫?v觀我們的周圍,很多單位和個人,因為沒有牢固樹立合規意識、筑牢合規堤壩;因為沒有熟知合規操作規程、了解業務辦理風險點,做了不該做的違規之事,最后受到了政紀處分和經濟處理,甚至還丟掉了飯碗。人們不免為此而感到十分惋惜和哀嘆。對于老員工來說,他們在合規文化的長期熏陶下,知道了合規的重要,見證了違規的后果,也懂得了合規的底線。然對于新員工,盡管入職接受到了合規教育,但因為沒有真正懂得和見證違規的厲害,也就忘記了時時做到合規,最后不斷出現違規行為,給單位、自己帶來了不可估量的經濟損失和聲譽風險。正因為如此,我們的管理層不得不一次一次地緊繃合規之弦,不折不撓地抓好合規文化建設工程的實施。其目的不言而喻,旨在通過合規教育,讓不懂得合規重要性的員工真正樹立合規理念,增強合規理念,為自己執業安全筑起堅強鐵壁,進而暢享美好人生。合規是每個農行人必須要喝的心靈“雞湯”;是每個農行人必須具備的基本執業素養。

一、樹立合規意識,永遠是農行人履職堅守的規矩。人們為了獲取能夠給自己及家人帶來生活保障的收入,就會去選擇一份屬于自己的工作,成為執業人。既然選擇了給單位辦事的工作,就得去履行單位分配給你崗位的職責,并做到竭盡全力,讓領導、老板不為你揪心、操心。責任和義務是對等的,收入與貢獻也是對等的。只有保質保量地完成好工作任務,才會獲取屬于自己的收入。其中的保質,就是要做到保證合規。單位不養懶人,單位不喜歡不守規矩的人,這是每一個執業人都必須時刻牢記的。因為懶人會給團隊帶來多米諾骨牌效應;因為不守規矩會給單位帶來滅頂之災,甚至是無法挽回的損失。歷史事實告訴我們,很多企業,就是因為一些人不懂得合規,辦理業務不守規矩、隨心所欲,最后導致走上倒閉之路。大家每每談到合規,都會想起新加坡巴林銀行倒閉的案例。1995年2月26日,新加坡巴林公司期貨經理尼克·里森,在未經授權的情況下,以銀行的名義認購了總價70億美元的日本股票指數期貨,并以買空的做法在日本期貨市場買進了價值200億美元的短期利率債券。殊不知,阪神地震到來,日本債券市場一直下跌,致使巴林銀行遭受損失達14億美元,最終無力繼續經營而宣布破產。該事件雖然過去了二十多年,但其帶來的深刻教訓仍然值得每一個金融人、執業人記取。這也是今天,仍然不忘合規文化教育的緣由所在。農業銀行為了讓員工樹立合規意識,先后依照人民銀行及銀保監等金融監管部門的要求,制訂了自己的員工行為守則、營業網點服務規范、員工違反規章制度處理辦法以及各業務條線操作規程等規章制度,其目的就是告訴每一位農行人,你在農業銀行執業,就得敬畏規矩、遵守規矩,哪些能做、哪些不能做;如果你未能熟知規矩、遵守規矩,做了違規之事,就會受到嚴厲的處罰。誠然,凡是人都是不守規矩的,因為守規矩的人一旦被不守規矩的人影響和傳染,就會一樣變成不守規矩的人,所以凡是有團隊存在的地方,都必須有供團隊成員遵守的規矩出臺。只有用制度去管人,才會真正達到管住人、管好團隊的目標。讓人感到欣慰和自豪的是,隨著農業銀行各項規章制度和業務操作規程的出臺和不斷完善;隨著監管檢查和獎懲力度的加大,越來越多的農行人認識到了合規對于單位、對于自己的重要性和緊迫性,違規的行為也逐漸少了起來!昂弦幨歉,違規是禍”“合規從高層做起、合規創造價值”“合規優先、主動合規”“我的合規我負責、他人合規我有責”已經內化于心、外化于形。未來的天空是晴朗的,打造國際一流商業銀行,還需要各位農行人時刻樹立合規意識,時刻謹記合規理念,在業務發展和合規操作出現矛盾碰撞時,首先做到合規。只有這樣,你才不愧為是一位合格的農行人、標準的金融人。

二、建設合規文化,永遠是農行人需要做好的功課。合規文化建設是指確保單位和員工適時做好風險防范的一系列舉措。農業銀行十分重視合規文化建設。這些年來,先后通過各種形式開展了豐富多彩的合規文化建設活動。員工已對合規文化入腦入心。特別是將合規文化嵌入企業文化理念,使“合規創造價值、違規就是風險,安全就是效益”成為了員工的座右銘。人們已經深刻地認識到,合規經營是銀行的基礎,貫穿全行各項業務始終。正因為如此,農業銀行適時開展了旨在提高員工合規經營理念,提升制度執行力,加強內部監管,強化內控制度建設,進而推進各項業務健康有序發展,讓國有大型股份制銀行穩健行遠的合規案例教育。特別是“三線一網格”員工行為管理模式的推出,讓員工在適時完成系統履職任務的同時,不忘提醒自己和同事,要時刻牢記和做到合規,讓合規文化建設取得了豐碩的成果。不難看到,從管理層、操作層來說,人們大凡作出決策和辦理業務,首先都會想到這事是不是合規。即使這項業務辦理后將帶來理想的收益,但違規了就堅決剎車,另尋路徑。也應該看到,隨著農業銀行新老員工的不斷更替,合規文化建設這個偉大工程還需繼續一如既往地抓實抓好。也只有這樣,才能讓農業銀行這艘航船安全駛向理想的彼岸。個人認為,未來的合規文化建設,需要從以下三個方面去落地落實。一是切實抓好制度建設。沒有規矩不成方圓。要以制度為框架,為員工提供合規操作遵循,進而約束員工的行為舉止。結合實際制定并完善相關規章制度,落實責任,確保有章可循。將制度貫穿于每個細節,及時堵塞漏洞,防止違規行為發生。在追求經濟效益的過程中,切勿違背內控制度要求。二是切實抓好合規教育。充分利用科技網絡優勢,強化規章制度學習和培訓,進而端正員工思想,知曉合規與違規的界限,為構建員工不想違規、不敢違規、不愿違規的和諧文化打下堅實的基礎。三是切實抓好網格管理。充分利用“三線一網格”管理模式所承載的系統管理平臺和資源,將員工自我警醒和彼此提醒變為抓好員工行為管理的利劍,讓員工違規無處遁形,合規時刻彰顯。明天必將更加美好。應該堅信,伴隨著合規文化建設的不斷推進,合規一定會在農業銀行這塊沃土里開出靚麗、絢爛的雪絨花。

三、抓好合規管理,永遠是農行人需要探討的課題。合規管理與服務提升一樣,永遠是銀行需要去探討和思考的永恒課題。因為時代在變,環境在變,員工的思維在變,銀行的經營思路在變。要實現一變應萬變,必須要有“魔高一尺,道高一丈”的降妖本領。所謂合規管理,就是要制定和執行合規管理制度,建立合規管理機制,培育合規文化,防范合規風險的行為發生。合規管理的重點在于對內要遵守內部道德規范和規章制度,防范行業監管違規和出現法律、聲譽風險;對外要保證自身妥善履行對外部利害關系人所承擔的責任,如信息披露、保護公共利益、公平競爭、保護股東利益、不侵犯第三方權益等。這些年來,農業銀行為了強化合規管理,先后在內部設立了審計、內控合規管理職能機構。在互聯網絡、大數據科技優勢的催生下,通過不斷的推成出新,對于合規的監管越來越直接和快捷。很多違規在沒有造成損失和聲譽風險前就得到了及時的遏制,合規管理職能部門功不可沒。也應該看到,隨著互聯網和大數據技術的不斷普及,給農業銀行合規管理帶來了不小的挑戰。因為制度本身就是人制訂的,難免在推行和執行中被別有用心之人鉆空子,其違規手段也會越來越隱秘和深奧。只有合規管理人員具有火眼金睛,才能不失時機洞察秋毫,將違規消滅在萌芽狀態。作為管理層,必須一如既往、堅持不懈、勇攀高峰,拿出敢為天下先的英雄氣慨,在管理需要時敢于亮劍,敢于降妖、斬妖。合規管理猶如一本“圣經”,需要監管人員去讀懂讀透,進而實現思維超前、防范在前、抑制在前。展望未來,合規管理任重而道遠。農業銀行的合規管理,必將在一代一代矢志不渝堅守在合規管理崗位的守護神呵護下,迎來清晨的一輪朝陽,燦爛的天空;必將在一代一代不畏艱險、勇于擔當的守門員努力下,迎來絢麗的風采、稱贊的拇指。

四、做到合規操作,永遠是農行人需要堅守的底線。作為一名企業員工,必須嚴格遵守職業道德。在金融同業競爭十分激烈的今天,社會大眾,特別是股民,對農業銀行這樣的國有大型股份制上市銀行的一舉一動十分關注,一旦有風吹草動,出現聲譽風險,就會在股價上反映出來。身為農行人,必須要有高度的政治自覺、思想自覺。只有按照規章制度及操作流程辦理業務,才會保護自已的權益和維護客戶的權益。規章制度猶如機器,每一項制度都是一個零件,如果我們不按程序去操作維護它,哪怕是少了一顆鑼絲釘,也會造成不可估量的損失。近些年,農業銀行先后編印了違規案例學習讀本。案例事實告訴我們,每一次違規都是因為相關業務環節、相關操作及管理人員未認真履職導致的。員工的價值準則、經營觀念、行為規范、共同信念及創造力、凝聚力、戰斗力,是推動農業銀行改革與發展的堅強政治保證和組織保證。當今社會是一個知識經濟社會,各種新事物不斷涌現,新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習,全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等知識,不斷更新知識結構,進而提高綜合素質,更好地適應業務提速發展的需要。作為農業銀行員工,必須樹立底線思維,牢牢守住合規的底線。不要因為自己的無畏和無知,導致違規被處理,給單位和團隊帶來災難,給自己和家人帶來損失。做到合規操作,是每個農行人必須堅守的行為底線。因為只有做到不違規,才能對得起組織、對得起團隊、對得起自己。放眼看看,我們的一些員工,特別是一些處在管理層的員工,把單位看成是自家的自留地,任憑自己把弄。他們凡事不講規矩,全憑自己的主觀臆斷、經驗和偏好行事。開會不執行會議議事規則,參會人員沒有發表意見的機會;不執行上級行規定,不關心員工利益,按自己的思想作出錯誤的決策,最終給員工利益帶來了損失。其行為不難看出,他們在臺上大談特談的合規,只不過是擺擺花架子,做給別人看。對于他們的違規行為,因為監管層沒有有效的監管和做到對員工訴求的明察秋毫,導致其越來越肆意妄為,一發而不可收。因此,合規操作需要從管理層抓起。只有管理人員模范執行,才會使操作層員工模范踐行。合規操作包含著方方面面,每一位農行人都做到,實在不易。因為家庭教養和文化底蘊的不同帶來了對合規操作認識的不同。合規操作,需要全體農行人遵守和踐行并能夠實現有效監督;需要全體農行人從我做起、從現在做起,從小事做起,從細節做起;需要建立健全完善必要的違規處罰機制、合規獎勵機制;需要對經常做違規之事的員工來一次大清查,讓他們在合規操作上長記性、知錯誤、悔當初,進而達到教育一片、規范一批,促進全員合規操作的內部治理目標,迎來合規氛圍濃厚、辦事激情高漲的風清氣正氛圍,讓農行闊步邁入金光大道。

綜上所述,合規對于每一個企業,特別是金融業來說,需要切實抓好。因為違規帶來的損失無法估價、無法彌補。作為農業銀行,未來還應在技術監管、現場監管上推陳出新,讓員工時刻敬畏規矩,做到業務操作合規。作為農行人,應在積極參加合規文化建設活動、學深學透搞懂法律法規、熟練掌握業務操作規程上做到一如既往、堅持不懈。我們堅信,在各級各部門的不懈努力下,在各位員工的模范踐行下,農業銀行的合規文化建設一定會迎來蔚藍的天空;農業銀行的業務發展一定會迎來跨越的時代;農業銀行這塊老字號招牌一定會越來越亮。讓我們一起努力、攜手前行,不忘初心和使命,以陽光的心態、美好的期待去擁抱農業銀行穩健行遠的明天。

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